9 Consejos para elegir un mediador de seguros

Publicado por Juan Antonio Marin Domenech 27 Agosto 2008 en Mediación. 0 Comentarios

Recogida de CNNExpansión.com de Ciudad de Mexico el 24 de Agosto pasado esta información puede tener interés para nuestros clientes e incluso para la mediación. Según la investigadora de la Facultad de Derecho de la Universidad Panamericana, Daniela Canela:

Tener un seguro ya no es un lujo, sino una necesidad, debido al poco tiempo y la falta de información, generalmente los usuarios eligen el producto más popular o el más barato que ofrecen las instituciones. La falta de cultura financiera hace que esta toma de decisión se vea influida en su mayoría por recomendaciones, sin tomar en cuenta las necesidades específicas de cada cliente

Se nos presenta en esa información una guía de consejos o “tips” de cuáles son las características que un Mediador de Seguros debe tener, sus facultades, obligaciones y lo que el cliente debe esperar del servicio que presta. Guía que por nuestra parte hemos adaptado a la legislación española en materia mediación de seguros y reaseguros privados (Ley 26/2006 de 17 de Diciembre)

1. Define qué es lo que quieres asegurar y cuál es la cobertura que realmente necesitas, ya que sin esta información difícilmente podrás decirle al mediador de seguros lo que quieres.

2. Busca a un profesional: el Mediador de Seguros es como la brújula que te orientará para tomar una decisión adecuada, por lo que el primer paso es verificar que esté autorizado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGS y FP), ya que ello garantiza que la asesoría es profesional, adecuada y conforme a lo dispuesto por la ley. Registro de Mediadores de Seguros de la D.G.S y F.P.

3. Por escrito: Los Mediadores de Seguros y los Corredores de Seguros además deben informarte por escrito y de manera amplia y detallada, mediante el obligatorio análisis objetivo, cuál es el alcance real de su cobertura y forma de conservarla o darla por terminada. Artículo 42.4 de la Ley.

4. Ni más, ni menos: en el ejercicio de sus actividades, los Mediadores de Seguros deben apegarse a las tarifas, pólizas, endosos, planes de seguros y demás elementos técnicos y contractuales utilizados y registrados por las instituciones de seguros ante la D.G.S. y F.P.

5. Evita sorpresas: los Mediadores de Seguros no pueden intervenir en la contratación de seguros cuando su intervención pueda significar coacción o falta a las prácticas profesionales. .Es importante señalar que, en su afán de colocar negocios, no deben proporcionar datos falsos acerca de las instituciones de seguros.

6. Protégete: Según la legislación en materia de mediación en seguros privados, los Corredores de Seguros por su condición de Mediadores independientes deben contratar y mantener vigente un seguro de responsabilidad civil por errores y omisiones, por los montos, términos y bajo las condiciones que la Ley establezca, a fin de garantizar el cumplimiento de las responsabilidades en que puedan incurrir frente a sus clientes.

7. Verifica qué productos ofrece cada aseguradora: Además de las características, toma en cuenta el precio, ya que entre instituciones “varía bastante el monto de las primas, aunque se trate del mismo producto”.

8. Exige claridad: el Mediador de Seguros está obligado a explicar claramente las opciones de productos que hay, así como sus ventajas y desventajas. Si no entendiste un término o cláusula del producto, pide que te vuelvan a explicar. En caso de que la información aún no te quede clara o dudes, pide asesoría de otro mediador, pero no permitas que nadie te presione.

9. Es importante que los usuarios sepan que un seguro barato o caro no siempre es mejor, todo debe hacerse en base a necesidades personales. Aunque esta parte depende en gran medida de la ética y profesionalidad del Mediador de Seguros. Siempre se recomienda no comprar un seguro sólo porque te lo ofrezcan, antes verifica si realmente se ajusta a tus necesidades.

Protección al asegurado - Servicio de reclamaciones

Publicado por Alejandro Marín 17 Julio 2008 en Leyes. 0 Comentarios

Una de los tipos de consultas que recibimos con más frecuencia en este blog, vía formulario de contacto, es la de asegurados que se sienten indefensos ante lo que podíamos denominar “actuaciones inadecuadas” por parte de las compañías. En estos casos nos solemos limitar, al carecer de la información suficiente, a indicarles las disitintas vías que puede tomar para intentar solventar sus problemas.

Hoy queremos centrarnos en dar a conocer el servicio que pone a disposición del ciudano la DGSYFP a través de su oficina virtual y que entendemos que facilita y agiliza este tipo de operaciones:

Ya es posible la presentación por vía telemática de quejas, reclamaciones y consultas ante el Servicio de Reclamaciones, mediante el uso de firma electrónica, a través de la Oficina Virtual en el enlace Protección del Asegurado-Servicio de Reclamaciones

Enlaces: [Oficina Virtual - Protección al asegurado] - [Guía práctica de ayuda]

Hagámos trabajar a los datos

Publicado por Alejandro Marín 14 Julio 2008 en Mediación y Opinión. 0 Comentarios

Hace un par de meses que hemos cambiado el software de gestión de nuestra correduría de seguros. Es una de las tareas que habíamos retrasado en el tiempo más de lo debido, parecía que nunca era el momento oportuno. En la práctica esto es así, se procura por todos los medios que este proceso sea totalmente transparente para compañías, auxiliares y lo más importante para los clientes. Pero se hace muy complicado tomar la decisión de detener los procesos administrativos aunque sea por unos días, el tiempo que dura la migración de los datos y sus correspondientes ajustes.

La principal motivación que nos hizo tomar la decisión de este importante cambio se produjo cuando nos dimos cuenta de que con el software que teníamos no eramos capaces de aprovechar con eficacia los datos de nuestra cartera con el objetivo de aumentar el número de clientes integrales.

Mucho se ha hablado, incluso en este blog, de la importancia de la venta cruzada y del potencial de los programas CRM. A todas sus bondades nosotros sumamos un criterio de filtro que bajo nuestra opinión se debe tener muy en cuenta antes de lanzar cualquier campaña y no es otro que el que nos marca la famosa frase que leí en algún sitio hace tiempo relativo a la publicidad:

La publicidad bien dirigida se convierte en información

Es fácil entender lo que pretendemos; No asfixiar con envíos masivos a los clientes que nos han dado su confianza para la gestión de sus seguros, esto parece poco productivo y puede tener el efecto contrario al deseado, se pretende ser capaz, con la información que nuestros clientes nos facilitan, conocer las necesidades de los mismos y ofrecerles soluciones aseguradoras.

Como última cuestión queremos recordar algo tan importante como evidente, pero que a pesar de todo suele ser el principal motivo del mal diseño de una campaña.

Las bases de datos no se rellenan ni se actualizan solas

Gástese usted una cantidad ingente de dinero en el mejor software de gestión jamás desarrollado que no le sacará ningún rendimiento si no cuenta con personal eficiente que se encargue de mantener los datos actualizados.

Sinceramente pensamos que teniendo estas cuestiones siempre presentes seremos capaces de dar un mejor servicio a nuestros clientes.

Blogs del sector asegurador

Publicado por Alejandro Marín 24 Junio 2008 en General y Mediación. 5 Comentarios

El sector asegurador no se ha caracterizado especialmente por estar a la vanguardia de las nuevas tecnologías, siempre he tenido la sensación de que va un paso por detrás de muchísimos otros sectores, síntoma mucho más acuciado si nos ponemos en el nivel de la mediación. Todo lo que huele a nuevas tecnologías se suele poner en un estado de cuarentena del que tarda demasiado en salir.

El fenómeno blog no podía ser menos, pero parece que la cosa avanza, y es que en las últimas fechas nos estamos encontrando con agradables sorpresas ya que son cada vez más los blogs dedicados a la mediación y cada vez más los mediadores o profesionales relacionados los que apuestan por este “nuevo” (que no tanto) medio para trasmitir sus opiniones, conocimientos o simplemente para hacer más eco de las noticias de que nos repercuten.

Recopilamos en este artículo una lista de los Blogs de Seguros que leemos con frecuencia:

Si conocéis alguno más podéis referenciarlo en los comentarios para mantener esta lista actualizada.

Uso de recursos gratuitos

Publicado por Alejandro Marín 18 Junio 2008 en Compañías, Opinión y curiosidades. 2 Comentarios

Una de las grandezas de la red es la cantidad de recursos gratuitos que pone a nuestra disposición para que nuestro paso al mundo digital no esté solo en manos de los poderosos. Un claro ejemplo es la gestión de este blog que se realiza mendiante una herramienta llamada Wordpress totalmente gratuita y muy sencilla de usar.

En lo relativo a diseño de páginas webs también podemos encontrar cientos de miles de plantillas que sin coste alguno podemos usar para darle un aspecto profesional a nuestros proyectos en internet. Lo único que se suele pedir por parte del autor o autores es que se les referencie en caso de que se usen sus diseños, algo tan sencillo como poner un enlace al pie.

Por qué comento todo lo anterior; porque me quedo perplejo cuando una compañía como REALE renueva su web para mediadores ,utiliza un diseño gratuito y no es capaz de referenciar a su creador que como el mismo dice:

is not obligatory but shows your appreciation and support

Actualización: Comprobamos gracias a un comentario que efectivamente ya aparece bajo la sección de créditos una ámplia referencia a los recursos utilizados para el desarrollo de la web.

El coste de la Fidelidad

Publicado por Alejandro Marín 10 Junio 2008 en General y Mediación. 0 Comentarios

Transformar a un cliente en un cliente fiel es cinco veces menos costoso que atraer nuevos clientes. Por ese motivo, una gran cantidad de empresas diseñan sus estrategias centradas en servicios para sus clientes.

Más información de tan discutido asunto en un estupendo artículo de la Consultoría Capgemini que se publicó en el número 20 de la revista Actualidad Aseguradora

Multitarificadores: Gran herramienta para la mediación

Publicado por Alejandro Marín 29 Mayo 2008 en Mediación y Opinión. 4 Comentarios

Definamos Multitarificador:

Herramienta que permite con una única entrada de datos del riesgo obtener cotizaciones del mismo en varias compañías.

Herramientas como estas hacen que los mediadores podamos dar cada vez un mejor y más ágil servicio a nuestros clientes, en primer lugar por que nos ayuda a cumplir la ley (Estudio objetivo) en segundo término porque ahorramos tiempo que se traslada en una respuesta más rápida y completa a nuestros clientes, que al fin y al cabo es lo que nos demandan con mayor énfasis.

Púes parece que muchas compañías no lo ven así. Temen verse reflejadas en una parrilla de precios frente a la competencia y que sea el cliente el que tome la decisión de elegir la opción que más le conviene, que por norma general y mientras alguien no diga lo contrario en el ramo de automóviles suele ser el precio.

Cual es nuestra posición frente a estas compañías: “usted no me facilita mi trabajo nosotros colocaremos los riesgos a quien si lo haga“. Si esta postura fuera asumida por la mediacion en general todas esas compañías (cada vez menos, por suerte) que aún desconfian de este sistema se verían obligadas a aceptar estas reglas del juego y por la ley de grandes números seguro que se vería beneficiadas. Las compañías deben de tener claro una cosa:

Los multitarificadores ya están entre nosotros y han venido para quedarse.

¿Desaparición de la Dirección General de Seguros?

Publicado por Alejandro Marín 14 Mayo 2008 en Mediación. 1 Comentario

Bajo este llamativo títular traemos una noticia que con cierta recurrencia se comenta en el sector asegurador como parte afectada cuando se habla de la reordenación de los sistemas de supervisión:

Pero el quid de la cuestión, según todas las fuentes, está en la DGS, que actualmente dirige Ricardo Lozano. Según el nuevo modelo -basado en la recomendación del FMI de que los supervisores sean órganos independientes-, pasaría a perder dos de sus actuales competencias, supervisión y mercado (es la supervisora de los planes de pensiones), y sólo mantendría la de legislación. Eso no justificaría una dirección general, sino a lo sumo una subdirección general de apoyo a los ministerios de Economía y Justicia en la elaboración de leyes.

Como indican en el artículo completo: ¿Irá esta vez en serio?

Actualización: Parece que en esta ocasión se confirma la noticia

Responsabilidad medioambiental: quien contamina, repara

Publicado por Administrador 7 Mayo 2008 en Gerencia de Riesgos. 0 Comentarios

La imagen transmitida a la sociedad por la Ley 26/2007 de Responsabilidad Medioambiental, respecto al seguro impuesto a las empresas, para hacer frente al pago de los daños ecológicos que éstas pudieran causar durante el desarrollo de su actividad,  y que no será obligatorio hasta el  año 2011, no es precisa, ya que no se trata de un seguro obligatorio, sino de un Fondo de Garantía Obligatoria sólo para los operadores con un potencial contaminante superior a los dos millones de euros. Este fondo para reparar una responsabilidad ilimitada puede constituirse como un seguro, un aval o un fondo interno ‘ad hoc’ de forma alternativa o en combinación.

Por otro lado, se confunde el sistema de responsabilidad civil subjetiva, vigente para cualquier tipo de daños, incluidos los ambientales, con la nueva responsabilidad de carácter administrativo que surge de esta Ley. Además, la nueva norma no contempla daños a la atmósfera, recogidos en otra legislación específica, sino únicamente los referidos a los activos ecológicos: agua, costas, suelo y hábitats protegidos.

El riesgo ambiental de los operadores ya existe en los términos legales vigentes (R.C. subjetiva probando la relación causal del daño en el receptor sensible con la fuente de contaminación) y que ha sido incrementado a una responsabilidad objetiva para los bienes ambientales señalados.

Por otra parte, el papel que la Ley de Responsabilidad Medioambiental otorga a las Comunidades Autónomas es una consecuencia  lógica de nuestro sistema autonómico y acorde con lo que se ha venido realizando para todo el acervo medioambiental comunitario. No obstante, conviene resaltar la importancia, a la vez que la dificultad, en fijar métodos y estándares para la evaluación del potencial contaminante de los operadores en los rangos de 300.000 y dos millones de euros.

Si la idea es poder transferir este riesgo, las fórmulas aseguradoras vigentes deberán adaptarse a las nuevas exigencias legales, lo que no parece tarea fácil conforme a la experiencia de algunos de los profesionales de Riskia, que han venido colaborando desde 1995 en la evaluación del riesgo ambiental con los principales aseguradores de esta tipología de riesgos.

Desde finales de los años 80 las auditorías medioambientales han ido incorporándose a los denominados procesos de “due diligence” junto a las auditorías legal, fiscal y financiera. En estos procesos de compraventa de empresas es habitual hoy en día realizar una serie de auditorías técnicas relacionadas con los sistemas de información, los riesgos laborales y el medio ambiente.

Esta auditoría medioambiental es realizada normalmente con el objetivo de detectar la existencia de pasivos ocultos en temas relacionados con emisiones, vertidos o incluso suelos contaminados (Ley 9/2005) que valoren adecuadamente los riesgos de las instalaciones industriales.

Empresas como Riskia, consultora que presta servicios especializados en gerencia de riesgos seguridad y medio ambiente, y de la que nuestra correduría es socia, en estos casos  no se limita sólo a detectar estos pasivos en industrias, sino que también valora los pasivos medioambientales en transacciones más sencillas como edificios de oficinas o centros comerciales, identificando aspectos tales como asbestos en los sistemas de climatización y de protección contra incendios o piralenos en transformadores.

Lo mejor de los 2 mundos

Publicado por Alejandro Marín 25 Abril 2008 en Opinión. 5 Comentarios

Hace tiempo que nos planteamos en nuestra correduría cual es la ventaja real de la contratación de una póliza de automóvil en una de las compañías denominadas “Lineas Directas“.

Parece claro que en el argumentario de ventas de este tipo de compañías en lo que más énfasis inciden es en las primas tan competitivas y prácticamente sin competencia que ellos pueden ofrecer frente a la colocación de estos riesgos en la mediación tradicional.

Pero como todos sabemos, si leemos la letra pequeña, nos damos cuenta que esto no es siempre así y menos en las últimas fechas. La gran segmentación en tarifas que existe hoy en día entre los diferentes perfiles de conductores hace que desde la mediación tradicional ya seamos capaces de competir con las “Líneas Directas”, y tenemos casos reales que así lo acreditan.

Pero podríamos ir un paso más allá, es posible que el cliente de este tipo de compañías tenga entre sus prioridades buscar agilidad en todo el proceso de contratación de la póliza, cotización rápida, envío de presupuesto, emisión inmediata, evitándole la engorrosa tarea del desplazamiento que necesitaría para la contratación de un seguro de automóvil por otras vías.

Pues ni tan si quiera en eso estamos en desventaja en la mediación tradicional, las nuevas tecnologías y el cada vez mayor grado de exteriorización de servicios de las compañías nos permiten dar el mismo servicio que ellos ofrecen.

En nuestro caso concreto, tenemos un teléfono desde el que damos cotizaciones en tiempo real, enviamos el presupuesto al cliente por fax o email y si desea la contratación de la póliza solo tiene que confirmarnoslo por la vía que estime oportuna, que gustosamente le remitiremos la póliza a su domicilio.

¿En que nos diferenciamos entonces? ¿No será en la tramitación del siniestro?

Evidentemente en esto tampoco nos ganan, nuestros clientes tienen un interlocutor para la tramitación de sus siniestros, él es nuestro cliente, el es nuestra preocupación. Si quiere atención telefónica, la tendrá, si quiere venir a la oficina y ser atendidos de una forma más pausada, también podrá, si quiere ser atendido directamente por la compañía, así será.

No decimos que las líneas directas tramiten mal, decimos que nosotros tenemos más recursos y con casi absoluta seguridad tramitadores más especializados.

Como se suele decir:

Que tengan ellos cuidado con nosotros

« Entradas Anteriores

 

Agosto 2008
L M X J V S D
« Jul    
 123
45678910
11121314151617
18192021222324
25262728293031