Productos que fijan un tipo de interés máximo durante un periodo de tiempo de entre uno y cinco años aunque el euríbor esté por encima. La entidad abona la diferencia al cliente cuando el indicador supera al tipo de referencia pactado. En el caso de bajada de tipos, el cliente deberá compensar la variación. La liquidación se hace mensual o trimestralmente

Para el que le pueda interesar dejamos aquí la dirección de un foro de afectados en el que podrán encontrar abundante información y ayuda en caso de encontrarse atrapado por estos “seguros” de muy dificil cancelación.

Referencias: Un seguro que sale muy caro [Europa Sur]

Las Participaciones Preferentes son un producto de inversión en Renta Fija un poco atípico. Son una “especie de Bono”, que puede llegar a ser perpetuo, y que si bien tienen un cupón establecido (el interés), este solo se paga si existen beneficios.

Para una empresa puede ser mejor emitir Participaciones Preferentes, que solo deberá pagar si tiene beneficios, que no Acciones preferentes o Bonos, que deberá remunerar siempre, aun no disponiendo de beneficios. Y a diferencia del dividendo de las Acciones, los cupones pagados son deducibles del Impuesto de Sociedades, igual que los intereses de los Bonos.

La liquidez de las Participaciones Preferentes, nunca estuvo muy clara si un inversor se quería marchar antes de los diez o quince años en los que se prometía la amortización. Es, por tanto, una inversión prácticamente ilíquida en la que el inversor, puede vender con pérdidas, aunque también y en teoría con ganancias.

Por esta razón, al ser Renta Fija con este riesgo, la rentabilidad es algo superior a los Bonos ordinarios por ejemplo o Depósitos. (A propósito estas no tienen la cobertura de los 100.000 euros que garantiza el Gobierno)

Ahora que nos encontramos con una situación económica delicada, es posible que no se paguen los intereses porque la caja, el banco o la empresa no obtengan los beneficios suficientes, o sea que será más difícil cumplir los compromisos de las amortizaciones anticipadas.

Incluimos también la repercusión en los medios de la puesta en escena de este tipo de producto y el “aviso” que todos dan a los consumidores:

• Abc
• Cotizalia
• El País

Hablamos desde intentar sacar el seguro del ciclomotor cuando ya te han puesto una multa hasta solicitar la emisión de un seguro decenal con las obras finalizadas, con la componente, en los dos ejemplos presentados que ambos son obligatorios por ley y esto le da si cabe más incomprensión a la situación.

Si tomamos estas decisiones para seguros que son obligatorios que no haremos con los voluntarios, en los tiempos que corren deberíamos felicitar a aquellos que se aseguran por su tranquilidad, en realidad deberíamos pensar que los seguros están para no utilizarlos.

Pero en la práctica uno suele pensar en el seguro de salud o de ILT cuando está enfermo y en el seguro de su negocio cuando le han robado, del de vida no hablamos ya se encargan los bancos de obligarnos a su contratación.

Esta reflexión está relacionada con un interesante artículo que publica Cinco Días titulado:

Los seguros de consejeros y altos directivos (D&O) se disparan con la crisis (artículo completo)

La XVI edición de estas jornadas (26,27 y 28 de Mayo) aborda las estrategias a seguir en un momento en el que el sector del seguro ha menguado su crecimiento y acoger,á distintos foros de debate en las que también participarán asociaciones del sector, organismos y profesionales de la mediación, consultoras y empresas especializadas en los distintos ramos de los seguros. (finanzas.com)

Las razones que justifican este buen comportamiento son varias. Por una parte, hay que destacar como factor clave el carácter anticíclico y estable propio de la actividad aseguradora, lo cual, unido al hecho de contar con un sistema muy riguroso de control, supervisión y gestión, ha hecho que los efectos de la crisis lleguen amortiguados a nuestro sector y que hayamos podido encarar la situación con mayor éxito que otros.

El párrafo anterior es un extracto de un interesante artículo publicado en la edición on-line del Pais en el que Ignacio Eyries, Director General del grupo Caser hace un análisis de la respuesta que está teniendo nuestro sector ante la crísis.

Pero queremos destacar, más que el artículo, un comentario agregado al mismo por un lector que nos vuelve a dar la medida de hasta donde son capaces de coaccionar los bancos con tal de conseguir una nueva póliza:

casualmente hoy el banco me ha llamado para decirme que solo me da la hipoteca, si contrato el seguro de vida integrado de ellos, y tengo que pagar el dinero de los 35 años de seguro de vida (duracion del plazo) el primer dia, si caballeros, todo el dinero que me cobraria el seguro pagarlo el primer dia (casi 18.000 euros de nada). Amablemente me han dicho que no me preocupe que el dinero de mas que sale me lo amplian en la hipoteca, amablemente les he mandado donde os imaginais, se podria denunciar esto?

… seguiremos informando

Profesional que actúa como intermediario de varias compañías aseguradoras, sin estar viculado en exclusiva a ninguna de ellas, comercializando contratos de seguro a sus cliente.

Me resultó curioso encontrarnos en la wikipedia.

Os dejo además un interensantísimo artículo publicado en la web de “Grupo Mayo” que explica  detalladamente y de forma bastante clara Qué es un corredor de seguros, muchos de los que pasais por este blog nos haceis esta pregunta que en demasiadas ocasiones damos por entendida y quizás en aquel post que ya publicamos en su día dimos una explicacion demasiado técnica

Lo que el público general quizás no conozca es que aunque ellos parezacan la única solución en el mercado para dar cobertura de defensa jurídica a costes muy reducidos desde luego no están solos, y no lo están porque compañías como ARAG especialistas en este tipo de productos llevan muchos años prestando estos servicios y desde nuestra óptica de mediadores con productos mucho más competitivos y de garantías más amplias.

No se trata de deslegitimar las coberturas que presta Legalitas, se trata de poner en valor productos diseñados por compañías de seguros y comercializados por el canal de la mediación y traemos el ejemplo de Arag porque es una compañía que conocemos bien y de la que tenemos un excelente concepto, pero con casi absoluta seguridad encontraríamos productos parecidos en compañías con similar filosofía como podría ser DAS.

En el caso que nos ocupa el producto que comercializa legalitas para particulares se podría equiparar al que comercializa Arag bajo el nombre de Defensa Jurídica Familiar y a grandes rasgos y prácticamente a igualdad de precios las diferencias más sensibles son:

1. Legalitas establece un máximo de cinco consultas anuales siendo en ARAG  ilimitado
2. En los supuestos de un procedimiento judicial legalitas no cubre ningún gasto (honorarios abogado, procurador, costas…) Arag sí cubre estos gastos.
3. En caso de que coincidan dos usuarios ,Legálitas atiende solo al más antiguo, en Arag esto no ocurre, se atiende a los dos.

Objetivamente pensamos que el de Arag es mejor producto.

Un ejemplo más lo tenemos en la campaña de Mutua Madrileña en la que se informa que se pueden presentar hasta 3 partes al año sin perder la bonificación.

No entramos a valorar esta garantía gancho, es más, en principio nos parece interesante, la bonificación es un concepto que todo consumidor entiende y puede ser un incentivo para la contratación.

Lo que no comprendemos, después de haber rastreado por la web un buen rato, es por qué no se pone de forma mucho más visible las particularidades de esta oferta que extraemos aquí de forocoches

1.- Hasta 3 partes mantienen las bonificaciones
2.- Para más de 3 partes se pierden las bonificaciones si el importe de las reparaciones supera al doble de la prima que has pagado ese año.
3.- Los partes computan desde el primer dia de tercer mes anterior a que venza la póliza

Esto significa que para un seguro de coche con una prima anual de 350 € en el momento que superes reparaciones por importe de 700 € se pierde la bonificación. Para tener una referencia sólo debemos tener en cuenta por ejemplo que el coste medio por sustitución de una luna delantera ronda los 800 €.

Insistimos en señalar que la promoción puede ser interesante en unos pocos casos pero también insistimos en que seguimos dando una sensación de falta de transparencia que nos sigue manteniendo lejos de nuestros clientes.

Bien sea por una pura cuestion economica o de concienciación existe un porcentaje elevadísimo de conductores que circulan sin seguro por las carreteras de todo el mundo.

Se estima que en Estados Unidos 1 de cada 4 conductores lo hace sin seguro y algunos informes indican que en nuestro país durante el año pasado se produjeron unos 16.000 accidentes provocados por vehiculos sin asegurar, teniendo que ser el estado (consorcio) el que en un principio adelante las indemnizaciones.

El problema como bien comenta Enrique Dans en el árticulo que ha provocado esta entrada, es que:

 los conductores no asegurados únicamente son identificados cuando son detenidos por alguna otra violación del código o inspeccionados de manera rutinaria

Pero el avance de las tecnologías y su capacidad para que los sistemas sean los que nos nutran de información de forma automática pararece tener una nueva solución que en caso de convertirse en un estándar resolvería este grave problema

Una empresa norteamericana, InsureNet, ha desarrollado una tecnología de interconexión de bases de datos múltiples con el fin de poder verificar de manera instantánea la validez de la póliza de seguro de un vehículo en circulación: la empresa se alimenta con los datos de las aseguradoras, y crea un código único (UC) formado a partir del número de póliza y del número de identificación del vehículo (VIN). En el momento en que un vehículo pasa por una cámara de control de tráfico sin estar provisto de una póliza válida, el sistema genera de manera automática la correspondiente multa, como aplicación inmediata del principio de “si no tiene usted seguro, no puede estar ahí”. Del mismo modo, un policía equipado con su infraestructura habitual de comunicaciones – PDA, radio, etc. – puede verificar de manera inmediata el estado de la póliza de un vehículo en circulación

Esto permitiría recaudar fondos al estado por sanciones, aliviar la carga de recobro de indemnizaciones al Consorcio y ser más justo con todos aquellos que sí cumplimos con la normativa vigente.